هل الاستثمار في الذهب أفضل أم حساب التوفير؟

في ظل التغيرات الاقتصادية العالمية والمحلية، يتساءل الكثيرون عن الخيارات الأفضل للاستثمار، وهل يُفضل الاتجاه نحو الذهب كملاذ آمن، أم شراء الشهادات للاستفادة من الفوائد البنكية؟.

وفي ظل السعي الدائم لمعرفة أفضل الطرق للاستثمار من أجل تعظيم مدخرات الافراد بسبب موجة التضخم التي عصفت بالعالم، الأمر الذي دفع الكثير من المواطنين للبحث عن أيهم أفضل الاستثمار في الذهب أم شراء الشهادات البنكية؟

اختيار الأوعية الاستثمارية

من جانبه، قال مدحت نافع الخبير الاقتصادي، إن الاختيار بين الاستثمار في الذهب أو شهادات الادخار، يختلف من حيث السيولة وحجم المخاطر وطبيعة الاستثمار، موضحا أن كل ما هو استثمار مادي مباشر في الذهب أو العقار يتحمل مخاطر كبيرة، منها انعدام السيولة بالنسبة للعقار، إذ إنه في حال أردت الحصول على الأموال سوف تضطر للانتظار لبيع العقار، وهو ما يمثل عائقا أمام الاستثمار في العقار، خاصة للمستثمرين الصغار أو المواطنين الذين يبحثون عن حفظ أموالهم بشكل عام، وينطبق الأمر ذاته على الذهب في صورته المادية، فضلًا عن مخاطر التخزين والحفظ.

واضاف نافع: من وجهة نظري التفضيل لن يكون لصالح الصيغة المادية للذهب أو العقار بالنسبة لهؤلاء الذين لا يستطيعون تحمل مخاطر إضافية، ولكن وثائق وشهادات الصناديق العقارية وصناديق الذهب والصناديق الدولارية تعالج الكثير من تلك المخاطر وتمنح عائدًا كبيراً.

وتابع: أما فيما يخص الاستثمار في شهادات الادخار ذات العائد المرتفع، فهو يعد استثمارا أكثر أمانا ولا يتطلب الكثير من المدخرات، ولكن الفائدة التي تمنحها البنوك لا تعوّض الخسائر التي تحققت في أصل المبالغ المدخرة بفعل التضخم، فإذا كان معدل التضخم السنوي يدور حول 35٪؜ مثلًا فإن هذا النسبة قد ضاعت من إجمالي ما تم ادخاره في شهادة ادخار تمنح عائداً سنوياً 25٪؜ فقط، ومن ثم يكون صافي الخسارة الحقيقية من أصل المبلغ المدخر هو 10٪؜.

الذهب يحافظ على قيمة العملة

وقال هاني جيد، رئيس شعبة الذهب بالغرفة التجارية، إن الذهب يعد أحد أسرع الطرق للتحوط والحفاظ على قيمة العملة التي يمتلكها الفرد دون خشية من تضخم، مشيرا إلى أن قيم الانخفاضات في الذهب دائما ما تكون أقل حال مقارنته بباقي الاستثمارات الأخرى.

وأضاف جيد: أن الذهب لا يحتاج للاستثمار فيه الكثير من الأموال، حيث يتم تداول العديد من الجرامات والأحجام المختلفة من الذهب ومشغولاته وسبائكه في الأسواق المصرية.

بين شهادات الادخار والذهب والعقارات.. أيهم أفضل للاستثمار خلال 2025؟ خبراء يجيبون

قالت عاليا المهدي، خبيرة الاقتصاد، إن الاستثمار الأفضل خلال الفترة الحالية يكون للذهب وشهادات الادخار، لافتة إلى أن المفاضلة بينهما يرجع لمدى احتياج الفرد للمال، مضيفة: أن رغبة المواطن في تحصيل أموال شهرية يكون أفضل أسلوب للاستثمار عبر شهادات الادخار، موضحة أن الذهب أفضل استثمار طويل المدى لأنه يحقق مكاسب باستمرار.

من جانبه، أكد أشرف غراب، الخبير الاقتصادي، أن أفضل الاستثمار الآمن للأفراد خلال الوقت الراهن يتوقف على ما يملكه الفرد من أموال، موضحا أن هناك عدد من الاستثمارات الأمنة أولها شهادات الادخار مرتفعة العائد التي طرحتها البنوك فهي استثمار آمن وخالي من المخاطر وتدر ربحا ثابتا، إضافة إلى النوع الثاني من الاستثمارات الآمنة وهو الاستثمار في أذون الخزانة لأن عائدها كبير وخلال فترة زمنية قصيرة قد تصل ما بين 3 أشهر إلى 6 أو 9 أشهر أو عام، ويمكن تسييلها في أي وقت وتحصل منها على الفائدة مقدما.

وتابع: لابد أن يقوم المستثمر بتنويع استثماراته في عدد من الأوعية الادخارية المختلفة وليس في استثمار واحد وذلك من أجل تقليل المخاطر وتحقيق مكاسب، مضيفا أن هناك استثمار رابع هو الاستثمار في سوق المال بالبورصة لكن نسبة المخاطر بها عالية رغم أن الربح فيه أكبر وأسرع، فحين يرغب الفرد المبتدئ بالاستثمار بها لابد أن يستعين بالمتخصصين كشركات التداول في الأوراق المالية.

من جهته، قال هاني ميلاد، رئيس شعبة الذهب باتحاد الغرف التجارية، إن قرار الاستثمار في الذهب يتوقف على السيولة المتاحة لدى الشخص، فالأفضل ادخار الذهب، لأنه ليس فقط وسيلة استثمار بل أداة لحفظ القيمة الشرائية، أما رغبة المستثثمر في تحقيق عوائد سريعة فاللجوء لشهادات الادخار هو الأنسب، موضحا أن الادخار في الذهب يضمن على المدى الطويل تحقيق مكاسب قوية مقارنة بوسائل الادخار الأخرى.

بينما أشار أمير رزق خبير المشغولات الذهبية، إلى أن اسعار الذهب تواجه ارتفاعات عدة في السوق المحلية منذ فترة قبل ارتفاع سعر الذهب العالمي، موضحا أن الفرصة مواتية لراغبي الاستثمار في شهادات الادخار لتحصيل عوائد سريعة، متابعا: أن الموضوع مرتبط بقدرات الشخص المادية في المقام الأول، لذا قد يفضل البعض الاستثمار في الذهب عن الشهادات وهذا الأمر يرجع لمدى احتياج المستثمر للمال.

ماذا ينبغي فعله قبل اتخاذ أي قرار استثماري؟

لا يعتبر ما مضى توصية بالاستثمار في أي أصل من الأصول. قبل اتخاذ أي قرار استثماري، اجلس وألقِ نظرة شفافة على وضعك المالي بالكامل - خاصة إذا لم تقم بوضع خطة مالية من قبل. الخطوة الأولى للاستثمار الناجح هي معرفة أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر - إما بمفردك أو بمساعدة أحد المتخصصين الماليين. ليس هناك ما يضمن أنك ستجني المال من استثماراتك. ولكن إذا اطلعت على الحقائق حول الادخار والاستثمار وتابعت خطة ذكية، وقتها يمكن أن تكون قادرًا على الوصول إلى الأمان المالي على مر السنين والاستمتاع بفوائد إدارة أموالك.

أنواع الاستثمار في الذهب

لا يقتصر الاستثمار في الذهب على شراء السبائك الذهبية فقط، بل هناك العديد من الخيارات الأخرى المتاحة، والتي تناسب مختلف الاحتياجات والميزانيات.

إليك بعض أهم هذه الخيارات:

العملات الذهبية

تعتبر العملات الذهبية خيارًا شائعًا للاستثمار في الذهب، حيث تتميز بقيمتها التاريخية والفنية، بالإضافة إلى قيمتها الذهبية.

وهناك العديد من العملات الذهبية الشهيرة، مثل الجنيه الذهبي البريطاني، والنسر الأمريكي الذهبي، والريال السعودي الذهبي، والكروغرراند الجنوب أفريقي.

حسابات الذهب

تتيح لك الحسابات الذهبية شراء الذهب وتخزينه بشكل إلكتروني، دون الحاجة إلى التعامل مع الذهب الفعلي.

وتتميز هذه الحسابات بسهولة الاستخدام والمرونة، ولكنها قد تنطوي على بعض الرسوم الإدارية.

صناديق الاستثمار المتداولة في الذهب (ETFs)

هي صناديق استثمار تتبع سعر الذهب، وتتيح لك الاستثمار في الذهب بشكل غير مباشر، من خلال شراء أسهم في هذه الصناديق.

وتتميز صناديق الاستثمار المتداولة في الذهب بسهولة التداول ورسومها المنخفضة، ولكنها قد لا توفر لك نفس الشعور بالأمان الذي يوفره امتلاك الذهب الفعلي.

شركات تعدين الذهب

يمكنك أيضًا الاستثمار في الذهب بشكل غير مباشر، من خلال شراء أسهم في شركات تعدين الذهب.

ومع ذلك، فإن هذا النوع من الاستثمار ينطوي على مخاطر أعلى، حيث يتأثر أداء هذه الشركات بعوامل أخرى بالإضافة إلى سعر الذهب، مثل تكاليف الإنتاج والظروف الجيوسياسية.

المجوهرات الذهبية

على الرغم من أن المجوهرات الذهبية تعتبر في المقام الأول وسيلة للزينة، إلا أنها يمكن أن تكون أيضًا استثمارًا جيدًا، خاصةً إذا كانت مصنوعة من ذهب عيار 24 قيراط، وتحمل تصميمًا فنيًا مميزًا.

ومع ذلك، يجب أن تضع في اعتبارك أن سعر المجوهرات الذهبية يتضمن تكاليف التصنيع والأحجار الكريمة، مما قد يقلل من قيمتها الاستثمارية البحتة.

نصائح وإرشادات عند شراء الذهب 

إذا قررت شراء الذهب فإليك بعض النصائح والإرشادات التي تساعدك على اتخاذ القرار الصحيح:

-التعامل مع متجر موثوق: تأكد من شراء الذهب من متجر مضمون يتمتع بسمعة جيدة، ويقدم لك شهادات توثيق تضمن نقاء ووزن الذهب الذي تشتريه.

-اختيار النوع المناسب: يختلف سعر الذهب حسب النوع، سواء كان سبائك ذهبية، أو عملات ذهبية، أو مجوهرات ذهبية، فاختر النوع الذي يناسب أهدافك وميزانيتك.

-التنويع: لا تضع كل أموالك في الذهب، بل نوّع استثماراتك لتقليل المخاطر، ويمكنك الاستثمار في الذهب بالإضافة إلى أدوات استثمارية أخرى، مثل الأسهم أو العقارات.

-المتابعة والتحليل: تابع أسعار الذهب بانتظام، وحلل السوق لتحديد أفضل وقت للشراء أو البيع.

-التخزين الآمن: احفظ ذهبك في مكان آمن، سواء في المنزل أو في خزينة خاصة في أحد البنوك.