بعد رفع الفائدة 1%.. تفاصيل شهادات الادخار متغيرة العائد في الأهلي ومصر وCIB

تتصدر شهادات الادخار متغيرة العائد اهتمامات المدخرين في أعقاب قرار البنك المركزي المصري زيادة أسعار الفائدة بنسبة 1%، إذ ترتبط العوائد على هذا النوع من الشهادات بتحركات أسعار الفائدة المرجعية، وفقًا لآلية التسعير والشروط المحددة من كل بنك.

وتتنوع الخيارات المتاحة أمام العملاء بين شهادات يقدمها البنك الأهلي المصري وبنك مصر والبنك التجاري الدولي (CIB)، وتختلف فيما بينها من حيث معدلات العائد ودورية صرفه، فضلًا عن الحد الأدنى للشراء ومدة الشهادة وضوابط استرداد الأموال.

أسعار الفائدة الجديدة في البنوك المصرية

رفعت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري أسعار العائد الأساسية بواقع 100 نقطة أساس، لتصل إلى 20% على الإيداع لليلة واحدة و21% على الإقراض، فيما بلغ سعر العملية الرئيسية وسعر الائتمان والخصم 20.5%.

ويأتي القرار في إطار تحركات البنك المركزي لاحتواء الضغوط التضخمية وترسيخ توقعات انخفاض الأسعار، وهو ما ينعكس على تسعير المنتجات المصرفية المرتبطة بأسعار الفائدة، وفقًا لطبيعة كل منتج والسياسات المعتمدة لدى البنوك.

ولا يعني رفع الفائدة بالضرورة زيادة عائد جميع الشهادات بالنسبة نفسها، إذ يتوقف ذلك على سعر الفائدة المرجعي الذي ترتبط به الشهادة، وآلية احتساب العائد ومواعيد تعديله.

شهادات الأهلي ومصر وCIB.. العائد والحد الأدنى للشراء
1. البنك الأهلي المصري

يتيح البنك الأهلي المصري شهادة ادخار متغيرة العائد لمدة 3 سنوات، بعائد سنوي يبلغ 20.5%، يُصرف كل 3 أشهر، ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه.

ويتغير العائد وفقًا لآلية التسعير وسعر الفائدة المرجعي المعتمد للشهادة، بما يعني إمكانية ارتفاع العائد أو انخفاضه خلال مدة الاستثمار بحسب تطورات أسعار الفائدة.

2. بنك مصر

يقدم بنك مصر شهادة ادخار ثلاثية متغيرة العائد، يُصرف عائدها شهريًا، ويُحتسب وفقًا لسعر الكوريدور مضافًا إليه 0.25%، مع حد أدنى للعائد يبلغ 18.5% سنويًا، وفقًا للبيانات المتاحة.

وتشير البيانات الواردة إلى أن متوسط العائد الفعلي على الشهادة بلغ نحو 20.96% وفقًا لإقفال مايو 2026.

كما تشمل منتجات البنك شهادات متغيرة العائد بمدد 4 و5 سنوات، بحدين أدنى للعائد يبلغـان 17.75% و17.25% سنويًا على التوالي.

ويبدأ الحد الأدنى للشراء في هذه الشهادات من 500 جنيه، مع إمكانية الاسترداد بعد مرور 6 أشهر، وفقًا للشروط والأحكام المنظمة لكل شهادة.

3. البنك التجاري الدولي CIB

يوفر البنك التجاري الدولي مجموعة من شهادات الادخار متغيرة العائد، تختلف من حيث معدلات الفائدة ودورية صرف العائد.

وبحسب البيانات المتاحة، يصل العائد السنوي على إحدى الشهادات إلى 19.5% مع صرف شهري، فيما يبلغ العائد على شهادة أخرى 20.25% سنويًا مع صرف يومي.

ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه، مع ارتباط العائد بآلية التسعير المعتمدة لدى البنك، وإمكانية استرداد الشهادة وفقًا للشروط الخاصة بكل منتج.

هل رفع الفائدة يجعل الشهادات متغيرة العائد الخيار الأفضل للادخار؟

تمنح الشهادات متغيرة العائد أصحابها فرصة الاستفادة من ارتفاع أسعار الفائدة إذا انعكس القرار على العائد المطبق على شهاداتهم، لكنها تحمل في المقابل احتمال انخفاض العائد إذا اتجه البنك المركزي إلى خفض الفائدة مستقبلًا.

وفي المقابل، توفر الشهادات ثابتة العائد قدرًا أكبر من الوضوح بشأن العائد المعلن طوال المدة المحددة، وفقًا لشروط الشهادة.

لذلك، تتوقف المفاضلة بين النوعين على أهداف المدخر، ومدى حاجته إلى دخل دوري، وفترة الاحتفاظ بالأموال، وتوقعاته بشأن اتجاه أسعار الفائدة.