تعرف على حدود السحب اليومي من البنوك وماكينات ATM وتطبيق إنستاباي في مصر

شهد القطاع المصرفي في مصر تغيرات جوهرية خلال الأسابيع الأخيرة، في أعقاب قرار البنك المركزي بخفض أسعار الفائدة لأول مرة منذ نحو خمس سنوات. هذا القرار التاريخي، الذي اتخذته لجنة السياسة النقدية في اجتماعها يوم الخميس 17 أبريل 2025، جاء ليعكس توجه الدولة نحو تحفيز النشاط الاقتصادي، بعد سبع مرات متتالية من تثبيت الفائدة.

وقد خفّض المركزي سعر عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية بواقع 225 نقطة أساس، لتصل إلى 25% للإيداع، و26% للإقراض، و25.5% للعملية الرئيسية، إلى جانب خفض سعر الائتمان والخصم إلى 25.5%. هذا التوجه أعاد تسليط الضوء على ضوابط السحب النقدي من البنوك، وماكينات الصراف الآلي، وتطبيقات الدفع الإلكترونية مثل "إنستاباي"، خاصة في ظل ارتفاع معدلات المعاملات الرقمية وتوسع استخدام المحافظ الإلكترونية.

السحب النقدي من البنوك وماكينات ATM: ضوابط جديدة ومرونة أكبر

ضمن حزمة التيسيرات الجديدة، قرر البنك المركزي في أبريل الماضي رفع الحد الأقصى للسحب النقدي اليومي بالعملة المحلية من داخل فروع البنوك ليصل إلى 250 ألف جنيه بدلًا من 150 ألفًا، كما تم رفع سقف السحب من ماكينات الصراف الآلي إلى 30 ألف جنيه يوميًا بدلاً من 20 ألفًا. ويهدف هذا التعديل إلى تخفيف الضغط على الفروع، وتيسير العمليات النقدية للعملاء، خصوصًا مع تزايد الاعتماد على ماكينات الـATM في مختلف أنحاء الجمهورية.

ومع ذلك، تختلف حدود السحب اليومية من بنك إلى آخر وفقًا لسياسات كل مؤسسة مصرفية، مع التزامها بالحد الأقصى المقرر من قبل البنك المركزي. كما تختلف أيضًا رسوم السحب والاستعلام، إذ تتراوح رسوم الاستعلام عن الرصيد بين 1 جنيه و5 جنيهات حسب البنك، في حين تظل العمليات مجانًا إذا أجراها العميل عبر ماكينة تابعة للبنك مصدر البطاقة.

رسوم الاستعلام عن الرصيد: تنوع في السياسات بين البنوك

يُلاحظ تنوع في رسوم الاستعلام عن الرصيد عبر ماكينات الـATM بين البنوك المصرية والأجنبية العاملة في السوق. على سبيل المثال:

بنك القاهرة يفرض رسومًا قدرها 5 جنيهات.

بنك مصر يفرض رسومًا 2 جنيه.

البنك الأهلي المصري يفرض 1.5 جنيه.

بعض البنوك مثل HSBC وبنك التعمير والإسكان لا تفرض رسومًا.

وتأتي هذه الفروق نتيجة اختلاف السياسات الداخلية بين البنوك وحرص بعضها على التيسير على العملاء.

السحب من تطبيق إنستاباي: نقلة رقمية واسعة وحدود سخية

مع اتساع دائرة الاعتماد على الخدمات الرقمية، برز تطبيق "إنستاباي" كأداة مهمة للتحويلات الفورية والسحب النقدي. ويتيح التطبيق سحبًا مباشرًا من الحسابات المصرفية، وفقًا لحدود وضعتها الجهات التنظيمية، حيث:

يصل الحد الأقصى للسحب في المعاملة الواحدة إلى 70 ألف جنيه.

بينما يبلغ الحد الأقصى اليومي للمعاملات 120 ألف جنيه.

وتُعد هذه الخطوة نقلة نوعية في مجال المدفوعات الإلكترونية، حيث توفر للمستخدمين مرونة في إدارة حساباتهم دون الحاجة إلى زيارة الفروع البنكية.

التوجه العام: تسهيل الخدمات وتنظيم حركة السيولة

تعكس هذه الإجراءات الجديدة رغبة البنك المركزي في الحفاظ على توازن السيولة داخل السوق، وتسهيل وصول الأفراد إلى أموالهم، مع الالتزام بالمعايير الرقابية. ويأتي ذلك في إطار استراتيجية شاملة تستهدف تعزيز الشمول المالي، ودعم التحول الرقمي، وتوسيع دائرة الخدمات المصرفية.

وفي ظل هذه التغيرات، يُنصح العملاء بمتابعة التحديثات الصادرة عن بنوكهم بشكل دوري، للتعرف على أحدث التعديلات في حدود السحب والرسوم، وضمان استفادتهم القصوى من الخدمات المصرفية، سواء التقليدية أو الإلكترونية.